Чому банки витрачають мільйони на цифровізацію

У своєму блозі CEO fintech-компанії LeoGaming Альона Дегрік розповідає, заради чого банки співпрацюють із фінтехом та орієнтуються на діджиталізацію

Швидкість і простота онлайн-послуг усе більше впливають і змінюють повсякденні звички клієнтів. Це безпосередньо стосується способів взаємодії користувачів із банками. Якщо раніше фізичні відділення банків і стандартна форма надання банківських послуг не мали ніяких альтернатив і були єдиною незамінною основою ринку фінансових послуг, то на сьогоднішній день безліч факторів змінили положення на ринку.

Тепер банки, які хочуть бути на одній хвилі з клієнтами і не втрачати свої позиції, вкладають безліч ресурсів на зміцнення IT-відділів та співробітництво з фінтех-компаніями різних напрямків від блокчейн до кредитування. Згідно з дослідженням консалтингового агентства EY, 38% клієнтів поміняли б свого постачальника фінансових послуг на користь іншого з більш якісними цифровими можливостями. Обговоримо, що ж спровокувало таку популяризацію фінтех- і діджитал-сервісів у банківському секторі.

Нові гравці на ринку фінансових послуг

Нові більш гнучкі гравці кидають виклик традиційним банкам, прагнучи здобути частину ринку. І у них це виходить, адже користувачі зараз відходять від традиційної ідеї банку і для більшості фінансових операцій використовують телефон. Поведінкові зміни, пов’язані з швидким впровадженням новітніх технологій і з платіжними уподобаннями покоління Z, яке зараз виходить у центр уваги, змушують банки бути максимально відкритими до нових технологій. Однак їм складніше, ніж фінтех-компаніям відповідати сьогоднішнім побажанням аудиторії у зв’язку з жорсткою банківською структурою і регулюванням.

Крім відносно невеликих фінтех-компаній значну конкуренцію банкам становить велика четвірка GAFA – Google, Apple, Facebook, Amazon – яка теж вийшла на ринок фінансових послуг. Google планує запуск повноцінних особистих банківських рахунків на базі Google Pay. Для запуску проекту компанія працює більш ніж з 10 американськими банками та кредитними організаціями. Facebook запускає власну криптовалюту, а один із сервісів компанії – WhatsApp – пропонує можливість оплати товарів і послуг. Apple випускає власні кредитні картки. А Amazon розвивається в усіх напрямках фінансових послуг – платежі, кредитування, страхування тощо – створюючи власну фінансову екосистему.

Звичайно ж варто відзначити, що більшість цих сервісів поки не доступні ні в Україні, ні у більшій частині країн Європи, однак компанії планують вихід на європейський ринок фінансових послуг найближчим часом.

Поява необанків

Тут і говорити довго не будемо. Усе і так зрозуміло. Необанки це про швидкість, зручність і простоту використання – те, що ми так цінуємо в сьогоднішньому ритмі життя. Необанки вже завоювали 39 млн користувачів по всьому світу завдяки функціям управління особистими фінансами, низьким комісіям і чудовому користувацькому досвіду. Згідно зі звітом консалтингової компанії Kearney, до 2023 року кількість користувачів необанків в Європі може вирости до 85 млн – це приблизно 20% населення старше 14 років. В Україні цей тренд підтверджують і просувають кілька необанків.

Covid – 19

І звичайно ж перехід банків у діджитал значно прискорила пандемія Covid – 19. Це торкнулося роботи на всіх рівнях, починаючи з документообігу, додатків, і до впровадження технологій блокчейн. Нові діджитал-рішення для віддаленого обслуговування клієнтів (віддалена ідентифікація, цифровий підпис тощо) були необхідні для повноцінного надання всіх послуг банками. У зв’язку з пандемією 53% банків у всьому світі повідомили про запуск нових рішень для нормальної роботи в умовах локдауна. Також більш широкого поширення набули електронні гроші і питання впровадження центральними банками власних цифрових валют, про що я вже не раз писала.

Банки спільно з регуляторами пройшли значний шлях до створення більш цифровізованої банківської екосистеми, і попереду ще чимало завдань. Впроваджені рішення надихають і мотивують на подальший розвиток.